Депозиты сбербанка для пенсионеров в. Пенсионерам подходит вклад «Пополняй». Какой вклад открыть пенсионеру в Сбербанке
Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.
Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:
1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй » под выгодный процент;
2. Вклад «Пополняй » с возможностью откладывать деньги на счет;
3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности.
Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть
Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:
1. Депозит «Пенсионный плюс » для получения пособий и других социальных выплат;
2. Вклады «Сохраняй » и «Пополняй » с особыми условиями для пенсионеров.
Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2019 году
Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.
1. Депозиты, открываемые в отделении банка
Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.
1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.
(-) Минус : невысокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: 3 года
- Сумма: от 1 рубля
- Пополнение: предусмотрено
- Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
- Начисление процентов: каждые 3 месяца
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Процентная ставка
3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)
1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.
Условия вклада
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
- Частичное снятие: не предусмотрено
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.90 / 4.92 | |
| 5.15 / 5.21 | |
| 5.15 / 5.27 | |
| 5.10 / 5.36 | |
| 5.00 / 5.38 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 6-12 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 1-2 года | 1.15 / 1.16 |
| 2-3 года | 1.15 / 1.16 |
| 3 года | 1.15 / 1.17 |
1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Проценты для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.35 / 4.35 | |
| 4.65 / 4.66 | |
| 5.20 / 5.22 | |
| 5.50 / 5.56 | |
| 5.60 / 5.75 | |
| 5.60 / 5.91 | |
| 5.60 / 6.08 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 2-3 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.20 / 1.20 |
| 1-2 года | 1.55 / 1.56 |
| 2-3 года | 1.55 / 1.57 |
| 3 года | 1.55 / 1.59 |
Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает
2.
Самые выгодные
вклады Сбербанка для пенсионеров
Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.
Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.
2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 3 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 5.05 / 5.07 | |
| 5.30 / 5.36 | |
| 5.30 / 5.43 | |
| 5.25 / 5.52 | |
| 5.15 / 5.56 |
Примерный расчет депозита. Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка с учетом капитализации составит 5,43% , а доход — 5 430 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 105 430 руб.
В долларах
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.10 / 1.10 |
| 1-2 года | 1.45 / 1.46 |
| 2-3 года | 1.45 / 1.47 |
| 3 года | 1.45 / 1.48 |
Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в
2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
(+) Плюс : максимальная процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 1 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.50 / 4.50 | |
| 4.80 / 4.81 | |
| 5.35 / 4.37 | |
| 5.65 / 5.72 | |
| 5.75 / 5.90 | |
| 5.75 / 6.08 | |
| 5.75 / 6.26 |
Примерный расчет депозита . Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,9 % (с капитализацией), а доход — 5 903 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 903 руб.
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.30 / 0.30 |
| 2-3 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 3-6 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 6-12 мес. | 1.50 / 1.50 |
| 1-2 года | 1.85 / 1.87 |
| 2-3 года | 1.85 / 1.88 |
| 3 года | 1.85 / 1.90 |
Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в
Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров
Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
- Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
- Нажмите «Открыть».
Вклад открыт!
Смотрите проценты по вкладам для физлиц в
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:
1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.
2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
Сбербанк Росси предлагает выгодно разместить свои накопления на депозитных счетах банка. Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2017 году различаются по сроку действия договора, годовому проценту, возможности пополнения и минимальной и максимальной сумме внесенных средств. Сегодня для любых банков пенсионеры являются одной из самых привлекательных категорий клиентов. Они дисциплинированы, надежны и всегда соблюдают условия договора с банком. Им предлагаются выгодные вклады для пенсионеров в Сбербанке, не только в Москве, но и по всей России.
Что такое пенсионный вклад в Сбербанке
Чем отличаются депозитные вклады в Сбербанке России для пенсионеров от других счетов? Это повышенная прибыль по годовому проценту по сравнению с обычными условиями. Минимальный депозит составляет 1000 рублей. Есть еще выгодные предложения на вторые и третьи договора, когда предлагается более высокая ставка, причем независимо от внесенной суммы.
Клиенты могут на месте оформить доверенность на получение своих вложений или завещательное распоряжение на ближайших родственников или знакомых. По сути это завещание депозитного договора другому лицу с целью упростить доступ к средствам на счете в случае смерти вкладчика. Документ должен быть адресован любому физическому или юридическому лицу и может быть составлен прямо в банке, где оформлен договор.
Какой вклад открыть пенсионеру в Сбербанке
Из линейки депозитов для пенсионеров Сбербанк предлагает выбрать подходящий. Любой можно открыты в отделении либо же онлайн через Личный кабинет.
- Сберегательный сертификат – ценная бумага с высокой прибылью – до 8,4%.
- Льготный «Пенсионный Плюс» – деньги приходят на карту «Социальная», причем накопления увеличиваются на 3,5% в год.
- «Сохраняй» – подходит для небольших вложений, прибыль – 4,2-6,13% годовых.
- «Пополняй» – пополняемый счет с капитализацией процентов до 5,12 годовых.
- «Управляй» – минимальная сумма – 30 000 р., ставка – до 5,32%.
Проценты по депозитам для пенсионеров
Какие процентные ставки в Сбербанке для пенсионеров? Они колеблются от 3,25 до 6,13. Причем величина ставки не зависит от величины депозита, выгодные ставки предлагаются при размере вклада в 1000 рублей или 100 долларов (в валюте). Интересно, что самая высокая прибыль предлагается при открытии депозитного счета в системе «Сбербанк-Онлайн». В интернете можно оформить счет, заносить или снимать оттуда денежные средства.
Новые вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2017 году
Предлагается пенсионерам в 2017 году несколько доступных банковских продуктов для размещения денежных средств. Прежде всего это относится к официальным сберегательным сертификатам, которые имеют самую большую прибыль (до 8,75). Сейчас эти ценные бумаги имеют государственные гарантии и их покупка может оказаться выгодной. Другие – «Сохраняй», «Пополняй», «Пенсионный» – предоставляют преимущество для предъявителей пенсионного удостоверения.
Вклад пенсионный плюс Сбербанка России
Программа «Пенсионный Плюс» предназначена только для определенной категории граждан. Банк предлагает оформление индивидуальной банковской карты «Социальная». На нее перечисляются пенсионные начисления, которыми клиент банка может свободно распоряжаться. Особенность этой программы – начисление прибыли в размере 3,5% годовых, которая прибавляется к основной части вклада «Пенсионный Плюс». Также осуществляется капитализация процентов в размере 3,67 в год. Прибыль начисляется с суммы, которая пролежала на счету дольше трех месяцев.
Сохраняй
Выгодный накопительный депозитный счет, в котором пенсионерам отдается предпочтение – «Сохраняй». Его условия:
- Предлагается максимальный доход независимо от вложений, внесенных на счет.
- Срок – от одного месяца до трех лет.
- Капитализация процентов начисляется в конце срока или частично каждый месяц (по желанию клиента).
- Ставка составляет 4,2-5,63% для рублевых счетов, 0,01-1,06% в долларах США и от 0,01% в евро.
Еще более выгоден «Сохраняй Онлайн», который оформляется по интернету через личный кабинет. Максимальная ставка в этом случае составляет 6,13 в рублях, 1,26 – в долларах США. Для депозитов в евро ставка не изменяется. Для оформления необходимо участвовать в программе «Сбербанк Онлайн», причем процесс открытия занимает несколько секунд. При желании можно забрать письменный договор в ближайшем отделении.
Пополняй
«Пополняй» – это депозиты Сбербанка для пенсионеров, на которые можно вносить денежные средства не только в момент заключения договора, но и в любое время. Как правило, проценты по ним меньше, но в данном случае пенсионерам дается преимущество – максимальный размер прибыли при любой сумме накопления (первоначальный взнос от 1000 рублей). Есть некоторый нюанс – размер договора не может быть увеличен больше, чем в десять раз.
Ставка составляет от 3,7 до 5,12% при рублевом счете, до 0,9% в долларах США и 0,01 в евро. При депозите, оформленном онлайн, ставка увеличивается: 3,95-5,63%, до 0,11 в долларах США. Имеются условия по досрочному погашению:
- прибыль начисляется только для сумм, которые пролежали на счету не менее полугода;
- в ситуации, когда деньги на счету лежат полгода и выше, проценты начисляются от 2/3 вложения.
Как открыть вклад для пенсионеров в Сбербанке
Для открытия счета нужно быть гражданином РФ и достигнуть пенсионного возраста, установленного в России (по старости или по достижению определенного стажа в структурах, которые предполагают более ранний выход на пенсию). Необходимо предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При оформлении счета онлайн необходимо иметь доступ в Личный кабинет на сайте банка.
Онлайн
Многие пожилые люди уже давно с компьютером «на ты». Множество возможностей включают и дистанционные операции по своим счетам. Зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте банка, можно получить доступ к своим средствам, открыть депозит. Для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» необходимо указать номер банковской карты и мобильный телефон, привязанный к счету. В процессе оформления вводится специальный цифровой код, который подтверждает логин и пароль пользователя.
Какие документы нужны для открытия вклада
Для открытия нужен паспорт, который подтверждает, что клиенту уже исполнилось 18 лет, и он является гражданином Российской Федерации. Пожилым людям для получения выгодной ставки по депозиту необходимо предъявить соответствующее удостоверение. Иностранные граждане могут открывать счета при наличии документов, подтверждающих право пребывания в стране, и миграционной карты.
Условия депозита в Сбербанке
Предлагается несколько разновидностей депозитных договоров Сбербанка для пенсионеров, которые отличаются по сроку действия договора, возможности пополнения, частоте начисления прибыли. Стоит помнить, что почти во всех депозитах при досрочном расторжении договора капитализация процентов не производится. При открытии счета заключается договор, в котором прописаны все условия сотрудничества с финансовой организацией.
Возможность пополнения вклада
Пополняемые вклады, как правило, имеют не самые высокие ставки, зато на них удобно перечислять небольшие суммы время от времени. Для этих целей подойдут:
- «Пенсионный Плюс» – его суть – в легком пополнении, на этот счет переводятся пенсионные начисления;
- «Пополняй» – максимальный срок – три года, минимальный – один месяц, пополнение счета идет от одной тысячи рублей;
- «Пополняй онлайн» имеет увеличенную ставку, оформляется на тех же условиях, что и обычный «Пополняй».
Срочность депозита
Практически все срочные для пенсионеров в 2017 году открываются на период от одного месяца до трех лет. Условия досрочного расторжения разные, но в любом случае проценты не начисляются или, когда деньги пролежали на счете более полугода, прибыль рассчитывается от половины или меньшей части положенной на счет суммы. Самые выгодные сроки – от двух до трех лет.
Капитализация процентов
Прибыль по депозиту начисляется в том числе и за счет капитализации процентов. Так называется прибыль не с основного вложения, а с процентов, которые были рассчитаны ранее и добавлены к вкладу. Снятие процентов может производиться ежемесячно, ежеквартально или при окончательном закрытии вклада и получении вложенных средств. Это оговаривается заранее в договоре.
Досрочное закрытие депозита
Любой договор можно расторгнуть досрочно. Для этого надо написать соответствующее заявление в ближайшем офисе банка или сделать заявку в системе «Сбербанк Онлайн». Прибыль при этом будет начислена в размере 2/3 от суммы, если деньги пролежали на счету более года. В ином случае будет начислена минимальная прибыль в размере 0,01%.
Видео
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о вкладах в Сбербанке для физических лиц, а именно выберем те, у которых самые выгодные процентные ставки на 2019 год. Думаю, для начала стоит упомянуть о том, что Сбербанк является самым крупным банков в России, а также одним из самых стабильных среди всех, которые ныне действуют в странах СНГ (не учитывая те, которые «представляют» иностранный капитал на постсоветском пространстве).
Учитывая вышеизложенное, а также приняв во внимание высокие процентные ставки по вкладам, можно без фальши заявить, что Сбербанк – лучшее финансовое учреждение для открытия депозита, в том числе для пенсионеров, на 2019 год.
Стоит обратить ваше внимание и на таком моменте, как страхование вкладов физических лиц. Многие упускают этот момент, но он важен. Согласно действующему российскому законодательству все депозиты физических лиц страхуются на случай отзыва лицензии у банков (тоже самое касается и клиентов Сбербанка). Максимальная сумма страховой выплаты (в случае отзыва у банка лицензии) составляет 1,4 миллиона рублей.
То есть, если сумма вашего вклада в банке «N» составляла 1,5 миллиона рублей и по каким-то причинам это финансовое учреждение не может вернуть деньги своим вкладчикам (в том числе и вам) – государство гарантированно компенсирует вам 1400000 рублей. Увы, но оставшиеся 100 тысяч рублей вам придется возвращать через суд.
В этой статье во внимание я возьму такие рублевые/валютные вклады, как:
- Пополняй;
- Сохраняй;
- Управляй.
При разборе каждого из них вы поймете, почему именно эти были выбраны для обзора, но об этом уже читайте далее. Кому необходимо калькулятор, чтобы рассчитать потенциальную прибыль – заходите на этот сайт: bankiros.ru/bank/sberbank/deposit-calculator .
Вклад «Пополняй» — процентные ставки по вкладам на сегодня
Открыть данный депозит имеет возможность любой клиент Сбербанка, который может внести минимальную сумму вклада: 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро. Деньги можно положить в банк под проценты на срок от 3-х месяцев до 3-лет (для вкладов в евро минимальный срок составляет 1 год, а максимальный 3 года).
При оформлении вклада «Пополняй» вы имеете возможность самостоятельно выбрать как распорядиться с процентами: либо же деньги будут ежемесячно поступать к вам на карту и вы сможете ими распоряжаться в свободном порядке (например, снять в кассе или через банкомат) или же эта сумма будет прибавлять к сумме вклада (тем самым будет увеличиваться доход от депозита в следующем месяце).
Пролонгировать (повторно положить деньги на депозит) вклад вы сможете сразу же после окончания текущего договора. Стоит также отметить, что если сумма вашего вклада превысит следующую сумму градации – процентная ставка увеличится автоматически.
Например, начальная сумма вашего вклада составляла 90000 тысяч рублей, а срок 3 года (чему соответствует 3,7%). Через 12 месяцев вы решили увеличить депозит на 10 тысяч рублей, то на 13 месяц процентная ставка по вкладу будет составлять 3,85%.
Еще один немаловажный момент – разорвать договор с банком и забрать деньги вы сможете в любой момент времени, когда у вас возникнет такая необходимость. При этом не стоит забывать, что вы потеряете часть дохода от вклада.
Вклад «Пополняй» в Сбербанке выгоден для пенсионеров не только высокой процентной ставкой, а еще и одним очень интересным условием, действующим и в 2019 году. Заключается оно в том, что независимо от суммы вклад «получит» максимальную ставку для выбранного срока.
То есть вы и решили открыть данный вид депозита на 12 месяцев, то процентная ставка по нему будет составлять 4,65% (как для сумм свыше 2 млн. рублей). И это независимо желаете ли вы положить в банк 1000, 10000 или 500000 рублей.
Преимущества:Возможность пополнения вклада на любую сумму денежных средств;
- Самая высокая процентная ставка для вкладов, оформленных на минимальный срок.
Недостатки:
Вклад «Управляй» — процентные ставки по вкладам на сегодняшний день
Этот вид депозита разнится от предыдущего, прежде всего, минимальными сумма вклада, которые составляют – 30 тысяч рублей, 1000 евро и 1000 долларов. Сроки вкладов остаются прежними (условие про евро также без изменений – от 1 до 3 лет), но изменены процентные ставки по вкладу, о чем вы можете убедиться на скриншоте ниже.
Вклад «Управляй» имеет аналогичные условия разрыва договора, как и «Пополняй» — при необходимости деньги можно забрать в любой момент времени. Тоже самое касается и пролонгации депозита.
Распорядиться процентами от вклада вы можете по своему усмотрению – сумму дохода добавлять к сумме депозита или же переводить проценты на карту с дальнейшей возможностью обналичить деньги.
Самое главное отличие вклада «Управляй» от других вкладов заключается в отсутствии льготных условий по процентной ставке для пенсионеров, о которых я упоминал в конце предыдущего раздела. Несомненно – это огромный минус данного вида депозита для пожилых людей.
Преимущества:
- Возможность увеличить сумму депозита в любое время на любую сумму;
- Возможность частичного снятия денег с вклада.
Недостатки:
- Отсутствие льготных условий для пенсионеров и людей предпенсионного возраста;
- Высокая минимальная сумма вклада.
Вклад «Сохраняй» — процентные ставки по вкладам на 2019 год
Единственный вид вклада, согласно условиям которого физическое лицо не имеет возможности пополнять сумму депозита. Остальные основные условия аналогичны тем, которые предусмотрены во вкладе «Управляй» (конечно же, кроме процентной ставки и некоторых нюансов при условии досрочного расторжения договора).
Хотелось бы также отметить, что клиенты Сбербанка предпенсионного возраста, оформившие депозит «Сохраняй», получат автоматический перевод на лучшие ставки из возможных по достижению пенсионного возраста и в случае пролонгации вклада. Аналогичные условия действуют и для вкладчиков «Управляй».
Преимущества:
- Самая высокая процентная ставка для вкладов, оформленных на максимальный срок.
Недостатки:
- Невозможно пополнить сумму депозита до истечения срока договора;
- Невозможно осуществить частичное снятие денежных средств с вклада.
Какой вклад для пенсионеров лучше выбрать и почему Сбербанк?
Процентные ставки в Сбербанке далеко не самые высокие, по сравнению с другими российскими банками. Но почему вам нужно выбрать именно это финансовое учреждение я уже говорил в самом начале данной статьи – стабильность и гарантия выплаты.
Особенно это важно для пенсионеров, которые отработали половину жизни, а остальную половину хотят посвятить отдыху и исключить возможные финансовые трудности и разбирательства с банками. Я не хочу навязать вам свое мнение, но Сбербанк это то «место», где ваши деньги будут в целости и сохранности, а самое главное – они будут приумножаться благодаря приемлемым процентам по депозитам.
Что касаемо того, какой вклад выбрать, то лично я предпочел бы «Управляй». Он позволяет для пенсионеров получить возможность (независимо от суммы) самые высокие процентные ставки для вклада по сроку договора (пример я привел выше в соответствующем разделе в данной статье), но и пополнять свой депозит в любое время на любые денежные суммы.
Не забывайте, что если у вас имеются какие-то вопросы относительно условий вкладов, то вы всегда можете обратить в онлайн-поддержку на официальном сайте Сбербанка, посетить отделение банка (благо в России они есть в каждом городе, поселке или селе) или позвонить на короткий номер 900 с мобильного телефона.
Вклад «Сберегательный» — универсальный
Я просто не мог завершить эту статью, не предложив еще один альтернативный вариант депозита, который подойдет для любой категории населения России. Его можно открыть как в рублях и долларах, так и в евро.
Главное преимущество «Сберегательного» вклада в том, что его можно привязать к банковской карте, которой вы регулярно пользуетесь (это может быть даже пенсионная карта). Пополняйте или снимайте деньги со своего счета в любое время и в любых доступных количествах – по условиям данного депозита процентная ставка начисляется в конце каждого месяца на сумму, которая останется на карте 30/31 числа.
Процентная ставка по этому вкладу не велика, но зато срок действия договора – не регламентированный.
Вклад «Сберегательного» — это идеальное решение для тех людей, которые часто совершают финансовые операции с личным счетом (ввод или вывод средств).
Оформление вкладов для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году. Общая характеристика вкладов, условия и порядок их оформления. Процентные ставки и сравнение предложений.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом многие хранят средства дома, подвергая их риску фактической гибели и обесцениванию.
Но определённая часть пенсионеров открывает счета и вклады, чем повышает безопасность накоплений и обеспечивает некоторую гарантию их возврата.
Общие моменты
Большая часть банков может предложить пенсионерам особые условия для сотрудничества и не принципиально, идёт речь о кредитах, вкладах или иных финансовых продуктах. Сбербанк в данном случае не является исключением.
Являясь старейшим банком в России, Сбербанк предлагает старается соответствовать современным тенденциям и предлагает продукты, в том числе и вклады, которые рассчитаны на каждую категорию потенциальных клиентов.
Вклады для пенсионеров также отличаются своими особенностями. Как правило, предлагаются стандартные программы.
Это может быть и обычная сберегательная книжка и, например, вклады «Сохраняй» или «Управляй», но разница в том, что для пенсионеров предусмотрены некоторые отличия.
Они не будут координальными, общие условия останутся прежними, но могут присутствовать некоторые «льготы» относительное досрочного снятия средств или иных моментов.
Существуют также специальные программы для пенсионеров. Например, вклад «Пенсионный -Плюс». Он доступен только пенсионерам и предлагает особые условия.
Что нужно знать
Оформление вклада — это передача денежных средств банку с целью их сохранения и извлечения прибыли. Однако не стоит надеяться на огромную прибыль.
Как правило, ставки по вкладам настолько невелики, что не позволяют компенсировать даже уровень инфляции.
Однако денежный вклад всё же имеет свои существенные преимущества:
| Обеспечение сохранности денежных средств | Храня деньги в банке, можно быть уверенным, что их не настигнет физическая гибель, они не будут подвержены повреждениям, краже или иным чрезвычайным ситуациям. Если банк надёжен, то шанс сохранить финансы гораздо выше, чем при хранении их дома |
| Программа государственного страхования вкладов | Государство компенсирует потери физического лица (в пределах семисот тысяч рублей), даже если банк будет признан банкротом или его по какой-либо причине будет аннулирована |
| Рост денежных средств | Любой вклад предполагает начисление клиенту банка процентов. И даже если он будет невелик, он будет более выгоден, чем его отсутствие при хранении средств дома. Именно эти причины и вынуждают граждан оформлять счета |
| Сбербанк имеет самую развитую сеть офисов по всей стране | Всегда можно найти его отделения практически в любой части города |
| Сбербанк предлагает клиентам | Широкие возможности по управлению вкладами онлайн |
| Государственная поддержка повышает его надёжность | Граждане уверены, что Сбербанк будет успешно функционировать и в будущем |
| Банк показал свою надёжность и прошёл «проверку временем» | Он существует уже достаточно давно и его клиентами является около семидесяти процентов населения России |
В последние несколько лет значительно выросло и удобство и качество обслуживания.
Очереди существенно сократились, процесс оформление сделок и платежей стал быстрее. Всё это говорит о желании банка соответствовать современным тенденциям и его развитии.
Контактная информация
Информация о банке, о его услугах, направлениях работы можно узнать на его официальном сайте http://www.sberbank.ru.
Доступна как стандартная версия, так и версия для мобильных устройств. На сайте есть форма обращения, а также вся необходимая информация.
Если доступа в сеть нет, а также в случаях, когда ответ на вопрос на основании данных с портала найден не был, можно позвонить по телефону горячей линии (900).
Он доступен круглосуточно, оператор соединит с нужным специалистом и ответит на все вопросы. Стоит помнить, что любые сообщения от банка приходят только с этого номера.
Если он отличается, то сообщение написано от мошенников. Банк создал в России самую крупную сеть офисов. Они есть в каждом городе, а также во многих менее крупных населённых пунктах.
Доступно также управление услугами онлайн. Центральный офис банка располагается по адресу — Россия, город Москва, ул. Вавилова, дом 19.
Законодательная база
Деятельность Сбербанка в полной мере соответствует правовым требованиям. Он имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а тексты его договоров и деятельность в целом не противоречит нормам .
Он определяет основы гражданского законодательства, включая института вкладов и ), а также следующим правовым актам:
Существует также множество подзаконных актов, соблюдение которых также необходимо.
Условия открытия выгодных вкладов для пенсионеров в Сбербанке
Для открытия специального вклада для пенсионеров необходимо, чтобы вкладчик соответствовал следующим условиям:
- Он должен быть гражданином РФ и иметь в наличии документ, который подтвердит его личность. Лучше всего, если это будет общегражданский паспорт.
- Он должен быть полностью дееспособен.
- Вкладчик должен быть пенсионером и иметь документ, который данный факт подтвердит.
Никаких дополнительных требований не возникает. Открыть вклад гораздо проще, чем , где в отношении клиента производятся проверки и предъявляется список требуемых документов.
Условия и требования будут одинаковы на всей территории России, включая Сбербанк Москвы. Вклады для пенсионеров будут также доступны.
Необходимые документы
Для оформления вклада для пенсионера необходимо предоставить всего несколько документов:
Банк вправе запросить дополнительные документы. Но на практике, чаще всего, дело ограничивается указанными.
Требования к вкладчикам
Требования к вкладчикам тоже достаточно лояльны. По вкладам для пенсионеров они выглядят следующим образом:
- Пенсионер должен предоставить весь необходимый пакет документации, включая бумагу, подтверждающую его статус.
- Вкладчик должен быть полностью дееспособен.
Иные требования, как правило, не предъявляются. Возраст клиента не ограничивается.
Вклад может быть унаследован, в том числе по завещанию. Пенсионер также вправе выдать любому лицу доверенность на распоряжение им.
Перечень депозитов
Банк предлагает несколько вариантов вкладов для пенсионеров, каждый из которых имеет свои особенности.
| Тип вклада | Условия и особенности |
| Сохраняй | Ставка до 5.15 процентов. Срок от месяца до трёх лет. Не пополняемый. Невозможно частичное снятие. |
| Сохраняй онлайн | Ставка до 5.63 процентов. Срок от месяца до трёх лет. Не пополняемый. Невозможно частичное снятие. Ежемесячное начисление процентов |
| Пополняй | Ставка до 4.62 процентов. Доступно пополнение вклада. Невозможно частичное снятие |
| Пополняй онлайн | Ставка до 5.12 процентов. Срок от трёх месяцев до трёх лет. Доступно пополнение вклада. Невозможно частичное снятие |
| Пенсионный плюс | Ставка — 3.67 процентов. Срок — до трёх лет. Пополняемый. Возможно частичное снятие. Не снижаемый остаток — 1 рубль |
Основное отличие вкладов из линейки «онлайн» заключается в возможности их открытия онлайн и полного управления через личный кабинет.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке можно оформить, используя программу «Сохраняй онлайн».
Однако такой тип вклада имеет и свои особенности, к которым нужно отнестись внимательно.
Можно ли оформить онлайн
Вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» можно оформить через интернет. Для этого нужно выполнить некоторые действия:
- Зайти на сайт банка по адресу http://www.sberbank.ru.
- Выбрать раздел «вклады». Полное меню с разделами находится внизу страницы.
- Выбрать интересующий вариант и нажать «открыть вклад».
- Пройти авторизацию. Необходим будет логин и пароль от личного кабинета, а также наличие мобильного телефона.
- Заполнить все необходимые данные.
- Нажать «открыть».
Каковы процентные ставки на сегодня
Процентные ставки на данный момент будут отличаться по каждой из программ. Так, при выборе программы вклада «Пенсионный-плюс» можно рассчитывать на 3.67 процентов за каждый год.
Ставка по программам «Сохраняй» составит 5.15 процентов, «Сохраняй онлайн» — 5.63 процента, «Пополняй» — 4.62, а «Пополняй онлайн» — 5.12 процентов.
При этом стоит понимать, что указанная ставка является максимальной и будет зависеть также от срока и от первоначальной суммы вклада.
Самый большой процент будет у долгосрочного вклада на крупную сумму по программе «Сохраняй онлайн».
Преимущества и недостатки
Как и любое банковское предложение, вклады для пенсионеров от Сбербанка имеют как ряд положительных черт, так и ряд отрицательных.
К положительным относят:
- Защита (пусть иногда и частичная) денежных средств от обесценивания.
- Государственная программа страхования вкладов на сумму до семисот тысяч рублей.
- Защита финансовых средств от физического повреждения.
- Некоторые дополнительные льготы для пенсионеров.
- Возможность наследования вкладов, а также предоставление доверенности на его управление любому дееспособному лицу.
- По некоторым программам проценты могут быть начислены автоматически ежемесячно.
К недостаткам можно отнести следующее:
- Достаточно низкий процент по сравнению с уровнем инфляции и предложениями других банков.
- Отсутствие защиты вкладов на сумму свыше семисот тысяч рублей.
- Отсутствие существенных льгот для пенсионеров, а также весомого увеличения процентной ставки.
В любом случае, оформление вклада имеет больше преимуществ, чем недостатков. И лучше хранить денежные средства в надёжном банке, чем рисковать ими, храня дома.
Оформить вклад пенсионеру можно достаточно быстро и без особых усилий. Требования к вкладчикам минимальные, в том числе и относительно необходимого пакета документов.
Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2019 году представлены крупной линейкой и не ограничиваются парой разновидностей. Перечень депозитных программ можно регулярно просматривать на официальном сайте Сбербанка, но нужно обращать внимание на особые условия, которые предлагает банк пенсионерам. Как свидетельствуют отзывы – Сбербанк наиболее надежный банк России, а вот насколько выгодны его предложения для пенсионеров сейчас узнаем.
Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров в 2019 году
Выгодный вклад у людей ассоциируются прибыль, начисляемой в зависимости от процентной ставки, что верно лишь отчасти. Необходимо смотреть также на валюту (рубли, доллары, евро) открытия и прочие условия содержания, ведь депозит должен приносить доход и одновременно быть удобным.
Льготные вклады для пенсионеров всегда идут с повышенной ставкой, но вот какие параметры будут у программы, вопрос более важный. В депозитной линейке Сбербанка присутствуют новые программы для всех людей и устоявшиеся программы для пенсионного населения страны.
Такие виды вкладов доступны пенсионерам в 2019 году:
- Пенсионный Плюс.
- Пополняй.
- Сохраняй.
- Пополняй Онлайн.
- Сохраняй Онлайн.
- Рекордный.
Чтобы понимать, какие самые выгодные счета, необходимо просмотреть проценты по вкладам на сегодня, тарифы и условия.
Вклад Сбербанка «Пенсионный Плюс»
Этот депозит предназначен только для людей, получающих пенсионные выплаты от государства, и имеет высокие процентные ставки и удобные условия:
- Открывается счет в рублях.
- 1 рубль минимум обязан хранить человек на счету.
- Депозит расходуемый и пополняемый без ограничений.
- Максимальный лимит не установлен.
- Период действия программы — 3 года.
- Процентная ставка – 3.5% годовых.
- Ежеквартальная капитализация процентного дохода.
- Предусмотрена автопролонгация.
- При досрочном закрытии счета ставка остается в первоначальном виде и клиенту Сбербанк выплачивает проценты согласно периоду фактического пребывания денег на счету.
Лучшие предложения по вкладам не всегда должны иметь наивысшие процентные ставки. Физическим лицам Сбербанк предлагает множество депозитных программ, но пенсионеры должны учитывать, что в их случае важнее регулярно иметь доступ к деньгам.
Возможность оперативно использовать личные средства на счету делает срочный вклад «Пенсионный Плюс» наиболее оптимальным.
Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
Сбербанк предлагает программу с возможностью пополнения в течение всего времени действия, чтобы регулярно увеличивать сумму на счету и получать больше прибыли. Для клиентов банка, открывающих счет по программе «Пополняй», условия будут следующими:
- Стартовое вложение – от одной тысячи рублей или ста долларов.
- От 3 месяцев до 3 лет на выбор пенсионера будет действовать вклад.
- Ежемесячно вкладчик может забирать проценты или оставлять их на вкладе.
- Снимать деньги с депозита помимо процентов запрещено.
- 1 млн. руб., 50 тыс. долл. – максимальные суммы вклада. На превышающую лимит часть начисляется 1/2 от установленной договором ставки.
- Присутствует автопролонгация депозита.
Отличительная черта вкладов банка для описываемой льготной категории – это отсутствие влияния суммы вложения на ставку, важен лишь выбранный срок действия. От вклада человек сможет получать высокий доход, что позволяют ставки:
Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
Высокий процент – основное преимущество описываемой банковской программы, плюс удобные условия:
- Депозит открывается в рублях и долларах.
- Стартовое вложение по программе – 1000 рублей, 100 долларов.
- Период действия – 1-36 месяцев.
- Дополнительно вносить средства на депозитный счет не разрешается.
- Расходные операции по депозитам данной программы не предусмотрены.
- Каждый месяц проценты причисляются к остатку по вкладу.
- Человеку разрешается использовать проценты по своему усмотрению и снимать их со счета.
- Подключена услуга автопролонгации.
Депозит «Сохраняй» имеет высокие ставки для обеих валют. Они зависят от выбранного срока действия, плюс при капитализации суммарный доход будет несколько выше.
Сумма вложения конкретно для пенсионеров не важна, достаточно минимального взноса. Таблица ниже содержит информацию о процентных ставках по обеим валютам вклада.
| Валюта | Годовая ставка (стандартная и с капитализацией) в зависимости от периода действия (месяцы) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 13-24 | 25-35 | 36 | |
| Рубли | 4.20% | 4.35%/ 4.36% | 4.75%/ 4.77% | 4.90%/ 4.95% | 5.00%/ 5.12% | 5.00%/ 5.25% | 5.00%/ 5.38% |
| Доллары | 0.25% | 0.25% | 0.55% | 1.35% | 1.70%/ 1.71% | 1.70%/ 1.73% | 1.70%/ 1.74% |
Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Данный депозит нельзя открыть привычным способом в отделении банка, необходимо подавать заявку в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Вклад имеет аналогичные условия с депозитом «Пополняй», а отличие заключается в том, что здесь лучшие процентные ставки за счет дистанционного открытия.
Обратите внимание! Выгодный депозит онлайн смогут открыть только действующие клиенты Сбербанка, так как доступ к системе имеют лишь авторизированные пользователи. Данные для входа выдаются клиенту при первом обращении в Сбербанк за любой услугой.
Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров имеет такие процентные ставки:
Прочие срочные депозиты Сбербанка не имеют столь высоких ставок одновременно с возможностью управлять вкладом, а потому это достаточно выгодный вариант для пенсионного населения России.
Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
Условия полностью дублируются со вкладом » Сохраняй», кроме процентных ставок. Из способов открытия также доступен лишь Сбербанк Онлайн, а поэтому, пенсионеры, еще не являющиеся клиентами банка открыть его могут после регистрации.
При открытии счета в рублях или долларах пенсионерам начисляются следующие ставки.
| Валюта | Годовая ставка (стандартна и с капитализацией) в зависимости от период действия (месяцы) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 13-24 | 25-35 | 36 | |
| Рубли | 4.35% | 4.50%/ 4.51% | 4.90%/ 4.92% | 5.05%/ 5.10% | 5.15%/ 5.27% | 5.15%/ 5.41% | 5.15%/ 5.56% |
| Доллары | 0.35% | 0.55% | 0.85% | 1.65%/ 1.66% | 2.00%/ 2.02% | 2.00%/ 2.04% | 2.00%/ 2.06% |
Вклад Сбербанка «Рекордный»
Это новое предложение банка, поступившие на депозитный рынок только в 2018 году. Депозит ограничен по сроку действия (открытие разрешено до 30 ноября 2018 года) для получения максимальной прибыли. Будет ли продлен вклад далее со столь высокими ставками неизвестно, а потому пенсионерам нужно сейчас проводить открытие. Этот вклад открывается исключительно в национальной валюте.
Имеет депозитная программа такие условия:
- От 7 месяцев до 1,5 лет человек имеет право содержать вклад с высокой ставкой.
- Для открытия потребуется стартовый взнос от 50 тысяч рублей (хоть сумма и кажется большой для пенсионеров, но доход почувствуется уже спустя полгода).
- Максимальная сумма вложения не ограничивается.
- Пополнения счета и частичное изъятие средств Сбербанк проводить не разрешает.
- Возможна автопролонгация.
Процентные ставки зависят исключительно от выбранного срока вложения, которых всего три. Внутри каждого временного промежутка вкладчик может выбрать день (в депозитном договоре сразу указывается четкое количество дней действия вклада) для закрытия.
Процентные ставки по вкладу представлены в таблице ниже.
| Срок действия (месяцы) | Процентная ставка |
|---|---|
| 7-12 | 6.5% |
| 13-17 | 7.0% |
| 18 | 7.15% |
«Рекордный» – это самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день. Открывается в рублях – большего пенсионерам и не требуется, сумма несколько велика, но посильна, процентные ставки – наивысшие, а срок действия депозита позволяет получить хороший доход.
Важно! Этот депозит имеет значительный минус – при досрочном закрытии вкладчик теряет все проценты.
Как открыть вклад в Сбербанке для пенсионеров?
Как открыть пенсионеру вклад, зависит от выбранной депозитной программы. По стандарту есть три варианта открытия вкладов:
- В отделении Сбербанка.
- Через Сбербанк Онлайн (интернет-банк или мобильный банк).
- Через банкомат Сбербанка.
Вклады «Пенсионный Плюс», «Пополняй», «Сохраняй» можно открыть исключительно при личном посещении отделения. Вклады «Пополняй Онлайн» и «Сохраняй Онлайн» открываются исключительно дистанционным способом через Сбербанк Онлайн. Вклад «Рекордный» можно открыть любым из трех вариантов.
Алгоритм открытия вклада в банке таков:
- Прийти в удобное отделение с паспортом и пенсионным удостоверением.
- Попросить сотрудника выдать бланк на открытие вклада по выбранной программе.
- Заполнить анкету.
- Дождаться пока консультант внесет человека в базу данных (при первом обращении).
- Перевести деньги на депозитный счет самостоятельно удобным способом, либо обратиться за помощью к консультанту Сбербанка.
При использовании системы Сбербанк Онлайн для открытия депозита пенсионер должен:
- Авторизоваться в личном кабинете по логину и паролю.
- Ввести одноразовый смс-код.
- Перейти в раздел «Вклады».
- Поставить галочку напротив выбранной программы.
- Заполнить данные депозита (сумма, валюта, срок и т.д.).
- Ввести номер карточки и сумму для перевода в счет депозита (при желании сразу завести деньги).
- Проверить введенные данные и подтвердить открытие.
При работе с банкоматами Сбербанка все еще проще. Необходимо вставить карточку и ввести пин-код. В главном меню перейти по разделам для открытия депозита и постоянно следовать подсказкам банкомата. При возникновении трудностей можно обратиться к сотруднику банка.
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
Досрочное расторжение – это процесс, когда вкладчик полностью забирает деньги с депозита раньше срока. Процентные ставки при таком процессе часто очень изменчивы и пенсионеру всегда следует перед открытием вклада узнавать условия программы.
Вклад «Пенсионный Плюс» с этой стороны выгоден – ставка при досрочном закрытии остается неизменной. Депозитный счет «Рекордный» будет вовсе не прибыльным, при досрочном закрытии начисляется ставка «До востребования».
А вот для остальной линейки вкладов (стандартных программ и с пометкой «Онлайн») начисление процентного дохода производится после подсчета реального времени пребывания денег в банке. Вне зависимости в рублях или долларах открывается вклад ставки при досрочном закрытии будут устанавливаться согласно данным таблицы.
Если согласно условиям депозита, максимальная сумма вклада не установлена, то нужно смотреть только на графу в таблице» При сумме вклада менее лимита».
Калькулятор
Официальный сайт Сбербанка поможет не только узнать условия любого депозита, но и рассчитать выгоду от вложений по каждой программе. Онлайн калькулятор расположен на странице каждого депозита внизу.
Ввести нужно сумму, валюту вложения, срок, поставить галочки напротив интересующих дополнительных параметров, указать сумму и регулярность приходных или расходных операций. Калькулятор проведет подсчет и покажет процентную ставку, сумму к выдаче в конце срока и сумму чистого дохода.
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
реинвестируются снимаются
